Seguro de salud con copago o sin copago: ¿cuál te conviene?
Qué es el copago en un seguro de salud, cuánto se paga realmente en Sanitas (con tabla de tramos y límite anual) y cómo decidir según tu uso del seguro.
El copago es una pequeña cantidad que pagas cada vez que usas ciertos servicios médicos de tu seguro. A cambio, la prima mensual es más baja. Si acudes poco al médico, la modalidad con copago suele salir más económica; si lo usas con frecuencia (familias con niños, tratamientos periódicos), la modalidad sin copago da más previsibilidad.
Qué es exactamente el copago
Cuando contratas un seguro de salud con copago, pagas una prima mensual reducida y, además, un importe pequeño por cada uso de determinados servicios (una consulta, una prueba, una sesión de fisioterapia). En la modalidad sin copago, la prima mensual es más alta pero no pagas nada extra por usar los servicios incluidos.
No es un “peaje” arbitrario: el copago existe para que quienes usan poco el seguro no paguen lo mismo que quienes lo usan mucho.
Cuánto se paga: los copagos reales de Sanitas Más Salud
Estos son los copagos de la modalidad con copago de Sanitas Más Salud, uno de los seguros más contratados para particulares y familias:
| Uso anual del seguro | Copago por servicio |
|---|---|
| De 0 a 6 servicios | 0 € |
| De 7 a 10 servicios | 4 € |
| De 11 a 15 servicios | 7 € |
| Más de 15 servicios | 10 € |
| Consulta o tratamiento dental | 3 € |
| Servicios de alta frecuentación (fisioterapia, ventiloterapia, oxigenoterapia, preparación al parto) | 20 € (copago único) |
Dos detalles importantes de esta tabla:
- Los primeros 6 servicios del año no tienen copago. Un uso moderado del seguro puede no costarte ni un euro extra.
- Existe un límite máximo anual de 360 € por asegurado. Por muy mal año que tengas médicamente, el gasto en copagos tiene techo.
Otros productos de Sanitas tienen esquemas parecidos con cifras propias: Sanitas Avanza limita los copagos a 350 €/año y Sanitas Único (seguro senior) a 290 €/año.
Con copago o sin copago: comparativa directa
| Con copago | Sin copago | |
|---|---|---|
| Prima mensual | Más baja | Más alta |
| Coste por uso | 0-10 € por servicio (según tramo) | 0 € |
| Gasto máximo anual en copagos | 360 €/asegurado (Más Salud) | No aplica |
| Previsibilidad del gasto | Media (depende del uso) | Total |
| Perfil típico | Personas sanas que van poco al médico | Familias, niños, tratamientos frecuentes |
¿Qué modalidad elegir según tu perfil?
- Vas al médico menos de 7 veces al año → con copago casi seguro: pagas prima reducida y probablemente ningún copago.
- Tienes hijos pequeños → sin copago suele compensar: pediatría, urgencias y revisiones suman muchos servicios al año.
- Sigues un tratamiento periódico (fisioterapia, psicología, control de una condición crónica) → sin copago, o calcula el escenario con el límite anual de 360 € sobre la diferencia de prima.
- Buscas la máxima cobertura sin pensar en extras → valora Sanitas Premium 500.000, que directamente no tiene copagos e incluye reembolso del 90 % hasta 500.000 €/año.
La cuenta que hay que hacer es simple: diferencia de prima anual entre las dos modalidades frente al copago estimado por tu uso real. Si la diferencia de prima supera lo que pagarías en copagos, gana la modalidad con copago.
Preguntas frecuentes
¿El copago se paga también en urgencias?
Depende del producto. En Sanitas Más Salud las urgencias computan como servicio dentro de los tramos; en otros productos como Sanitas Avanza o Único, las urgencias tienen un copago fijo de 8 €.
¿Puedo cambiar de modalidad después de contratar?
Sí, normalmente en la renovación anual de la póliza. En Protege Salud revisamos tu uso del año y te decimos si te compensa cambiar, sin coste por el asesoramiento.
¿Hay seguros de Sanitas sin ningún copago?
Sí. Sanitas Premium 500.000, Sanitas Resident Visado, Sanitas Platinum Visado y Sanitas Student no tienen copagos. Más Salud puede contratarse en modalidad sin copago.
